印度央行突發(fā)聲明:收緊在線金融服務(wù),銀行和非銀行金融服務(wù)公司均在監(jiān)管之內(nèi)

印度央行 6 月 24 日發(fā)布了一則聲明，包括所有列入的商業(yè)銀行（不包括地區(qū)農(nóng)村銀行）、所有非銀行金融公司（包括住房金融公司）在內(nèi)，印度銀行和非銀行金融服務(wù)公司通過數(shù)字借貸平臺(tái)提供金融服務(wù)：必須遵守公平慣例守則和外包準(zhǔn)則。

目前印度央行——印度儲(chǔ)備銀行已經(jīng)注意到，印度金融行業(yè)出現(xiàn)了許多數(shù)字平臺(tái)，這些平臺(tái)聲稱可以向零售個(gè)人、小商販和其他借款人提供無憂貸款，銀行和非銀行金融服務(wù)公司也被認(rèn)為正在利用數(shù)字平臺(tái)向其客戶提供貸款。此外，一些非銀行金融服務(wù)公司已在印度儲(chǔ)備銀行注冊(cè)為“僅提供數(shù)字端”的貸款實(shí)體，而某些非銀行金融服務(wù)公司已注冊(cè)為可在數(shù)字渠道和實(shí)體渠道上提供信貸服務(wù)的實(shí)體。銀行和非銀行金融服務(wù)公司可以通過自己的數(shù)字平臺(tái)直接貸款，也可以通過外包安排下的數(shù)字貸款平臺(tái)直接貸款。

印度央行進(jìn)一步觀察到，貸款平臺(tái)往往將自己描繪成貸方，而沒有披露在后端提供支持的銀行/ 非銀行金融服務(wù)公司的名稱，因此，客戶無法使用監(jiān)管框架下的申訴補(bǔ)救渠道。最近，對(duì)數(shù)字貸款平臺(tái)的投訴開始增多，主要涉及這些平臺(tái)提供過高的利率，計(jì)算利息的方式也不透明，催收措施過于嚴(yán)厲，而且還未經(jīng)授權(quán)使用個(gè)人數(shù)據(jù)和不良行為。

盡管信用中介提供的數(shù)字借貸業(yè)務(wù)是一個(gè)廣受用戶歡迎的服務(wù)，但值得關(guān)注的是，這些服務(wù)業(yè)存在一些問題，比如交易不透明或是違反了發(fā)給銀行和非銀行金融公司的有關(guān)金融服務(wù)外包的現(xiàn)行準(zhǔn)則和《公平慣例法》等。因此，印度央行重申，銀行和非銀行金融服務(wù)公司，無論是通過自己的數(shù)字借貸平臺(tái)還是通過外包借貸平臺(tái)開展借貸，都必須在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)理念上遵守《公平慣例法》準(zhǔn)則。不僅如此，他們還必須嚴(yán)格遵守印度有關(guān)金融服務(wù)和 IT 服務(wù)外包的監(jiān)管指示。

必須指出的是，銀行/非銀行金融公司將任何業(yè)務(wù)外包出去，都不會(huì)減少其自己必須履行的義務(wù)，因?yàn)樽袷乇O(jiān)管指示的責(zé)任完全由銀行/非銀行金融公司自己承擔(dān)。無論銀行和非銀行金融服務(wù)公司在何時(shí)何地聘用數(shù)字貸款平臺(tái)作為其代理以獲取借款人和/或收費(fèi)，他們都必須遵循以下指示：

a）作為代理方的數(shù)字借貸平臺(tái)的名稱應(yīng)在銀行/ 非銀行金融服務(wù)公司官方網(wǎng)站上進(jìn)行披露。

b）作為代理方的數(shù)字借貸平臺(tái)應(yīng)被指示提前向客戶披露與他們互動(dòng)的銀行/ 非銀行金融服務(wù)公司名稱。

c）在制裁之后但在執(zhí)行貸款協(xié)議之前，如果要向借款人簽發(fā)制裁函，制裁函的抬頭必須是相關(guān)銀行/非銀行金融服務(wù)公司的名稱。

d）在批準(zhǔn)/發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)向所有借款人提供貸款協(xié)議的副本以及貸款協(xié)議中引用的所有附件的副本。

e）應(yīng)確保對(duì)銀行/ 非銀行金融服務(wù)公司從事的數(shù)字借貸平臺(tái)進(jìn)行有效的監(jiān)督和監(jiān)控。

f）對(duì)于提高對(duì)申訴處理機(jī)制的認(rèn)識(shí)，銀行/非銀行金融服務(wù)公司應(yīng)當(dāng)做出足夠的努力。

銀行和非銀行金融服務(wù)公司在相關(guān)方面出現(xiàn)任何違規(guī)行為（包括注冊(cè)為以“僅數(shù)字方式”或在數(shù)字和實(shí)體渠道提供信貸的方式運(yùn)營(yíng)的非銀行金融服務(wù)公司）都將受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)真審核。