金融機(jī)構(gòu)“拎包”上云 阿里云新金融能量幾何

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者王涵“3年投入2000億還不夠，擴(kuò)招5000名工程師?！卑⒗镌浦悄芸偛脧埥ㄤh在6月上旬舉辦的2020阿里云峰會(huì)上表態(tài)稱。

在同日峰會(huì)上，阿里云發(fā)起成立“金融核心先鋒聯(lián)盟”，第一批成員包括大型咨詢公司、國(guó)內(nèi)主流的金融科技公司。出發(fā)點(diǎn)是幫助金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)擺脫傳統(tǒng)集中式架構(gòu)，轉(zhuǎn)向以云平臺(tái)技術(shù)為核心的分布式架構(gòu)，快速構(gòu)建應(yīng)對(duì)高并發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的能力。

以最為顯眼的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，核心系統(tǒng)重要性對(duì)于銀行不言而喻。隨著銀行業(yè)邁向Bank4.0，銀行需要構(gòu)建基于數(shù)字化的金融服務(wù)模式、組織架構(gòu)，如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設(shè)速度也不能滿足銀行的要求。自2016年起借助專業(yè)的金融云服務(wù)商成為很多中小銀行轉(zhuǎn)換跑道“拎包上云”的一個(gè)契機(jī)。

“今年一季度，華瑞的新移動(dòng)銀行獲客大幅度提升達(dá)468%?！鄙虾ＨA瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧在接受經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者采訪時(shí)表示，倚靠阿里云的金融科技技術(shù)，搭建專屬金融平臺(tái)，成效是提升應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)效率，將開發(fā)周期縮短30%以上。

華瑞銀行上云記是阿里云服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)典型縮影。事實(shí)上，借助阿里云的技術(shù)方案，目前已有上萬(wàn)家金融機(jī)構(gòu)在云上逐步進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括覆蓋60%的保險(xiǎn)企業(yè)、50%的證券公司，以及上百家銀行客戶，其中80%的已上市商業(yè)銀行在不同程度上使用阿里云提供的技術(shù)。

從成立之初的阿里金融云，再到改名后的阿里云智能新金融，背后蘊(yùn)藏的是何種力量和配置？

中小銀行敲定上云記

隨著金融機(jī)構(gòu)上云不斷深入，金融云市場(chǎng)角逐迫在眉睫，在銀行云解決方案市場(chǎng)上，阿里云份額當(dāng)前居第一。6月5日，阿里云宣布加碼“數(shù)字農(nóng)信”戰(zhàn)略，進(jìn)一步加速金融科技賦能中小銀行，助力農(nóng)信社、農(nóng)商行等中小銀行形成特有的創(chuàng)新型服務(wù)業(yè)態(tài)。就在此前不久，民營(yíng)銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)華瑞銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

追溯華瑞銀行的上云之旅，早在2018年底，華瑞銀行開始認(rèn)真研究云平臺(tái)技術(shù)解決方案，2019年初下定決心開始尋找靠譜的云服務(wù)供應(yīng)商。實(shí)際上，對(duì)云平臺(tái)供應(yīng)商的選擇仍舊是謹(jǐn)慎的過(guò)程。

那么上云前后最大的不同在何處體現(xiàn)？“移動(dòng)銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬(wàn)元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬(wàn)元以內(nèi)。”葉寧坦言?！罢驹诩夹g(shù)角度，早期發(fā)開手機(jī)銀行還是采用IOE模式，底層即是數(shù)據(jù)庫(kù)、存儲(chǔ)。維護(hù)成本耗時(shí)耗力，若產(chǎn)生問(wèn)題還需要找外包商。但上了云后，我們就不用把精力花在標(biāo)準(zhǔn)化的軟硬件技術(shù)上，只要專注于移動(dòng)銀行在客戶服務(wù)和產(chǎn)品功能的開放上就好。”葉寧將此形象的比作買菜不需要從種菜開始、榨油不需要從養(yǎng)豬開始，市面上有的食材由家庭主婦在超市里買好再做加工，最好的菜式都有了。

葉寧向記者坦言，華瑞銀行在云市場(chǎng)進(jìn)行了廣泛的調(diào)研，差不多有4個(gè)月的各種驗(yàn)證IaaS層（基礎(chǔ)設(shè)施）的技術(shù)指標(biāo)，PaaS層（平臺(tái)即服務(wù)）的技術(shù)指標(biāo)，才最終敲定使用阿里云。

2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的幫助下，已成功構(gòu)建并上線了“祥云”私有云平臺(tái)，支撐手機(jī)銀行、營(yíng)銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了App的迭代升級(jí)。

今年一季度，華瑞新移動(dòng)銀行獲客大幅度提升達(dá)468%，金融科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)效性逐步顯現(xiàn)。

為何阿里云PaaS層贏得諸如華瑞銀行的青睞？華瑞銀行方面表示，一方面，因?yàn)樵诮鹑谛袠I(yè)有深厚的服務(wù)案例融服務(wù)，比如刷臉認(rèn)證等，選擇專業(yè)供應(yīng)商也比較容易。阿里云平臺(tái)功能的金融屬性已經(jīng)較為明顯，很多服務(wù)銀行客戶的解決方案，比如源自螞蟻集團(tuán)的SOFAstack中間件、OceanBase數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)足夠標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化，簡(jiǎn)單易用。另外一方面，支撐支付寶、12306等國(guó)民級(jí)應(yīng)用的移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)mPaaS幫助華瑞銀行的應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)效率大幅提升，開發(fā)周期縮短30%以上。

市場(chǎng)空間想象力幾何

據(jù)全球權(quán)威研究機(jī)構(gòu)IDC預(yù)計(jì)，2019-2023年中國(guó)金融云市場(chǎng)復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到34.9%，2023年市場(chǎng)規(guī)模預(yù)期達(dá)到110.4億美元。

市場(chǎng)潛力在監(jiān)管政策的加持下，充滿想象力。2016年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出，銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于六成。

的確，在上云路徑上，國(guó)有行、股份行及個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)銀行走在了行業(yè)前列，更舍得“下本金”。譬如，工行在同業(yè)中首家基于分布式、云平臺(tái)形成銀行核心業(yè)務(wù)處理能力，將90%以上應(yīng)用系統(tǒng)部署在開放平臺(tái)；中信銀行全行信息科技基礎(chǔ)架構(gòu)整體云化率也接近94%等等。

中小銀行存在應(yīng)用建設(shè)難、建設(shè)周期長(zhǎng)、投入大、對(duì)安全合規(guī)要求高等諸多痛點(diǎn)，上云速度并不十分理想。一家城商行科技部經(jīng)理認(rèn)為，中小銀行上云趨勢(shì)不會(huì)改變，中小銀行上云只是一個(gè)時(shí)間問(wèn)題，未來(lái)銀行業(yè)的上云力度會(huì)遠(yuǎn)超想象。

葉寧告訴記者，“目前華瑞銀行自研的金融產(chǎn)品上云的比例近80%-90%，像移動(dòng)銀行開放平臺(tái)能有50%。管理層決定今年將核心系統(tǒng)上云提上日程，并已經(jīng)聯(lián)手阿里云和其他核心系統(tǒng)服務(wù)商研究推進(jìn)具體方案?！?/span>

放眼整個(gè)金融行業(yè)，對(duì)于金融科技都是求之若渴。金融云是廠商的必爭(zhēng)之地，幾乎中國(guó)主流的科技企業(yè)都在參與金融云市場(chǎng)的爭(zhēng)奪。

全球權(quán)威市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)IDC發(fā)布的《中國(guó)金融云市場(chǎng)（2019下半年）跟蹤》報(bào)告顯示：阿里云位居中國(guó)金融云解決方案市場(chǎng)第一，同比增長(zhǎng)接近100%。在銀行、互金、金融安全等多個(gè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，阿里云優(yōu)勢(shì)明顯，全都占據(jù)第一。

據(jù)阿里云方面介紹，阿里云已經(jīng)逐漸從一家單純的云基礎(chǔ)設(shè)施提供商，變成云的智能化提供商。從大數(shù)據(jù)、AI、IoT到協(xié)同辦公，以及今后軟硬件一體化的云平臺(tái)。新金融作為阿里云重點(diǎn)聚焦的領(lǐng)域，將向客戶提供覆蓋底層架構(gòu)到上層應(yīng)用的全棧式技術(shù)平臺(tái)方案，其中包括全球金融級(jí)云基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，金融級(jí)分布式架構(gòu)整體技術(shù)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)方案，移動(dòng)端開發(fā)平臺(tái)，移動(dòng)協(xié)同平臺(tái)等一系列技術(shù)。

阿里云智能新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光表示：“在下一個(gè)時(shí)代，螞蟻集團(tuán)、阿里巴巴都在嘗試用更多的智能化技術(shù)、人工智能技術(shù)融入和嵌入金融行業(yè)的交易系統(tǒng)，甚至嘗試人工智能技術(shù)融入到金融交易的場(chǎng)景。所以我們有理由預(yù)測(cè)在下一個(gè)時(shí)代，從全分布式全面的走向一個(gè)分布式+智能化全方位融合。”

6月1日，中華保險(xiǎn)集團(tuán)與阿里巴巴集團(tuán)在北京簽署全面合作協(xié)議，雙方在核心系統(tǒng)層面的合作，雙方合作金額近7億元，也成為國(guó)內(nèi)金融云領(lǐng)域迄今為止的第一大單。金融云市場(chǎng)日益激烈的充分競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新迭代背后可能也將加速拓展云服務(wù)商與金融機(jī)構(gòu)合作的深度與廣度。