疫情對Mobile Money代理網(wǎng)絡(luò)的影響

隨著疫情的擴(kuò)散，非洲各個國家政府都做了封城或封國的決定，這對Mobile Money產(chǎn)生了既正向又負(fù)向的影響，正向的是更多支付走線上錢包支付的方式，對Mobile Money的整體內(nèi)部交易有積極的增長，但同時封城又造成代理網(wǎng)絡(luò)的效能降低，間接降低了整體Mobile Money的交易額以及增長。

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在封城期間，政府一般聲明只允許最必需的業(yè)務(wù)對外營業(yè)，其他業(yè)務(wù)都要關(guān)閉，比如尼日利亞在封城期間只允許食品店等必要機(jī)構(gòu)開放，金融機(jī)構(gòu)如銀行，只允許提供ATM和在線業(yè)務(wù)等，銀行網(wǎng)點都要求關(guān)閉。代理網(wǎng)絡(luò)一向作為非直接的金融機(jī)構(gòu)，一向都不在國家政策的考慮之內(nèi)，因此代理網(wǎng)絡(luò)也基本被作為了非必需機(jī)構(gòu)全部被關(guān)停，要知道，代理的數(shù)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的，這導(dǎo)致的結(jié)果就是大量普通人取錢無門——尼日之前有一個視頻，解封當(dāng)天擁擠的人群把銀行大門都快擠破了。

尼日政府宣布封城的決定將銀行網(wǎng)點一并關(guān)了，而銀行的親媽央行可是知道如果銀行都不開會帶來什么后果，又下發(fā)了一個文件說明銀行可以開，但對代理網(wǎng)絡(luò)依然含糊其辭，（不能說這是個懶政，因為代理的組織過于松散，即使MMO給代理發(fā)過證明，央行無法為其背書），因此代理網(wǎng)絡(luò)的協(xié)會為了自救，為了代理們能夠經(jīng)營，臨時發(fā)給代理一張紙，上面蓋央行，協(xié)會的標(biāo)，讓代理打印出來貼門口，好騙一騙那些上門查封而不太懂的警察。于是各MMO都依葫蘆畫瓢，都給代理一張紙，說明我們代理是很必需的機(jī)構(gòu)。

當(dāng)然，專職代理尤其是沿街的代理不得不關(guān)門以遵守封城要求，但那些兼職做代理的的食品店老板卻生意好得很，兼職的生意快做成主業(yè)了。

總結(jié)經(jīng)驗1：在自己App里給代理一個認(rèn)證的頁面，讓代理在緊急的時候可以拿出來用用，或者打印出來平時放在店面里，可以加強(qiáng)代理的歸屬感，又可以起到部分保護(hù)代理的作用。

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即使代理可以營業(yè)，但畢竟人群不出來，來做存取款的人少，代理生意就少，而且照政府要求，一天工作時間明顯縮短，這樣平時做個代理還能養(yǎng)活一家人，疫情期間就難了。最要命的是銀行網(wǎng)點不開，部分代理手里大把現(xiàn)金要去銀行那里存，然后轉(zhuǎn)成電子貨幣，部分代理錢包和銀行卡都有錢，但沒有現(xiàn)金。這種情況下，很多代理想讓MMO來幫忙兌換現(xiàn)金，但其實這是不合法的，因此這些代理只能求助于自己的總代或者地下錢包，這其實間接地造成了代理的損失。

總結(jié)經(jīng)驗2：對于現(xiàn)金流和電子貨幣的管理是需要一套大數(shù)據(jù)工具來支撐去分析代理的行為模型，從而支撐代理更好的規(guī)劃資金使用情況。

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疫情期間，有MMO主動表示對用戶讓利，像Safaricom M-Pesa說對低于1000先令的個人轉(zhuǎn)賬免費。MTN也宣布烏干達(dá)，喀麥隆，贊比亞，尼日利亞幾國的Mobile Money在疫情期間免費1個月。如果仔細(xì)觀察，所有降的都是個人轉(zhuǎn)賬費用，而不是最重要的取款費用，也就是說MMO們也知道在這個期間不能影響代理的收入。其實即使哪個MMO腦袋有點暈把取款的費用給降了，代理也會把這錢變本加利從用戶那里收回來。

在疫情期間，如果政府要通過Mobile Money向用戶發(fā)一些補(bǔ)貼，那對于代理來講，也是一個額外的收入。

總結(jié)經(jīng)驗3：在疫情期間，部分讓利可以，但不要動代理的蛋糕，所以象征性地給用戶做做好看就行了。