南非支付監(jiān)管將迎來重大變革，重新劃定支付合規(guī)邊界

南非儲備銀行（SARB，當(dāng)?shù)刂醒脬y行）正在對該國的支付格局進(jìn)行重大改革，并提出兩項(xiàng)新政策作為臨時(shí)措施。

該協(xié)議對支付活動的定義很廣泛，任何擁有某種轉(zhuǎn)賬設(shè)施（例如電子錢包）的非銀行企業(yè)都可能被納入其中。

法律專家警告這些企業(yè)要熟悉即將發(fā)生的變化，以確定它們是否受到影響。

南非儲備銀行致力于應(yīng)對非銀行支付業(yè)務(wù)日益突出所帶來的新的監(jiān)管挑戰(zhàn)。

這涉及對該國的國家支付系統(tǒng)（NPS）進(jìn)行現(xiàn)代化改造，從而使南非經(jīng)濟(jì)更好地與世界其他地區(qū)接軌。

然而，要做到這一點(diǎn)，南非儲備銀行需要對包括《國家支付系統(tǒng)法》在內(nèi)的各種法律做出某些修改。

法律的修改需要時(shí)間，而該領(lǐng)域的發(fā)展步伐刻不容緩。因此，南非儲備銀行發(fā)布了兩份草案文件，以應(yīng)對更為緊迫的挑戰(zhàn)。

Webber Wentzel 律師事務(wù)所合伙人 Lerato Lamola 表示，這些文件是在現(xiàn)有監(jiān)管框架下作為臨時(shí)措施發(fā)布的。

第一份草案文件是一份豁免草案，即《支付活動豁免通知草案》（《豁免通知草案》），該草案將根據(jù)《銀行法》公布。

另一份文件是關(guān)于國家支付系統(tǒng)內(nèi)具體支付活動的指令（指令草案），該指令將根據(jù)現(xiàn)行《國家支付系統(tǒng)法》發(fā)布。

拉莫拉表示，該政策草案可能會對南非的支付行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，特別是因?yàn)檫@兩份文件中的定義都相當(dāng)廣泛。

這意味著各種活動最終可能屬于“支付活動”，并且可能包括意外的商業(yè)活動。

拉莫拉表示，這些提議意義重大，因?yàn)樘峁?shù)字錢包的實(shí)體始終小心謹(jǐn)慎，確保其錢包不會提供可能構(gòu)成《銀行法》所定義的接受存款的活動。

這樣做需要根據(jù)《銀行法》獲得許可。

《豁免通知草案》試圖澄清這一立場，并將涉及將資金匯集到價(jià)值儲存或支付賬戶的支付活動排除在《銀行法》規(guī)定的“銀行業(yè)務(wù)”定義之外。

他說：“對于提供數(shù)字錢包的實(shí)體來說，閱讀豁免通知草案的定義以評估他們是否受到這項(xiàng)擬議豁免的保護(hù)非常重要?！?/p>

根據(jù)提案草案，一些符合支付活動資格的活動包括：

該指令草案的規(guī)定更加詳盡，旨在規(guī)范該指令草案中所列出的支付活動清單。

業(yè)務(wù)中提供支付服務(wù)的企業(yè)需要評估文件中規(guī)定的支付活動，以確定它們是否屬于該指令的范圍內(nèi)。

“重要的是，市場參與者需要了解，該指令草案引入了涉及治理、審慎標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)保護(hù)、監(jiān)管報(bào)告和許可/授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的要求，”拉莫拉說。

對關(guān)鍵人員也有適當(dāng)?shù)囊蟆１O(jiān)管制度的一項(xiàng)重大變化是，此前支付提供商沒有資本要求，但現(xiàn)在他們在申請南非儲備銀行授權(quán)時(shí)需要證明其持有所需的資本。

該指令草案還列出了有關(guān)保護(hù)和隔離客戶資金以及支付提供商反洗錢 (AML) 合規(guī)性的要求。

雖然公眾對草案的評論期已于 4 月 16 日結(jié)束，但拉莫拉表示，這只是改革支付系統(tǒng)監(jiān)管框架的長期進(jìn)程的第一步，未來將有更多的參與機(jī)會。

他說：“我們鼓勵金融機(jī)構(gòu)、擁有內(nèi)置支付平臺的在線提供商或任何其他受影響的機(jī)構(gòu)獨(dú)立研究這兩份文件，并評估草案是否無意中涵蓋了不應(yīng)納入范圍的活動?！?/p>