如何優(yōu)化訂單轉(zhuǎn)化，提升交易授權(quán)率？

一筆訂單從收銀臺(tái)被“點(diǎn)擊支付”到最終“支付成功”，會(huì)經(jīng)歷多個(gè)驗(yàn)證環(huán)節(jié)，而其中的任意一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能產(chǎn)生支付失敗，轉(zhuǎn)化率的流失的情況。

全球每天處理的信用卡交易量超10億筆，所有這些交易都需要通過銀行的交易授權(quán)才能完成。

如果銀行拒絕授權(quán)交易，會(huì)導(dǎo)致客戶支付失敗，商戶失去訂單，更有可能因?yàn)橐淮问〉闹Ц扼w驗(yàn)導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)去其他網(wǎng)站消費(fèi)，給商戶帶來實(shí)際的訂單損失的同時(shí)還造成了客戶流失的嚴(yán)重后果。

往期支付研究院為大家講解了風(fēng)控檢查和3D驗(yàn)證環(huán)節(jié)的優(yōu)化辦法，本文將給大家分析信用卡交易授權(quán)的工作原理以及如何提高交易授權(quán)率，優(yōu)化訂單轉(zhuǎn)化。

影響交易授權(quán)的因素

對(duì)于每?筆訂單，?論是被銀行拒絕授權(quán)還是接受，都會(huì)返回交易請(qǐng)求的結(jié)果（Raw Acquirer Response），商戶可通過UseePay后臺(tái)查看交易授權(quán)的通過率（Auth Rate）和被拒絕的具體原因。

導(dǎo)致授權(quán)失敗的原因可分為以下幾種：

·銀行卡資金不足；

·銀行卡信息錯(cuò)誤或/過期；銀行卡被凍結(jié)/限制消費(fèi)

·疑似欺詐/行為不當(dāng)；

·發(fā)卡行直接拒絕

·支付路由選擇失敗

如何提升交易授權(quán)成功率

針對(duì)銀行拒絕交易授權(quán)現(xiàn)象，我們可以根據(jù)交易的返回碼和描述判斷具體的失敗原因，制定對(duì)應(yīng)的策略。

1.銀行卡信息錯(cuò)誤、資金不足、過期等卡片問題

如果是因用戶輸錯(cuò)信息，卡內(nèi)余額不足，信用卡被限制等原因而導(dǎo)致的支付不成功，需要支付系統(tǒng)主動(dòng)分析識(shí)別失敗原因并告知用戶，促使用戶再次輸入正確信息，或更換卡支付，最終達(dá)成成功支付。

UseePay失敗挽回機(jī)制能夠自動(dòng)識(shí)別交易失敗原因，做出即時(shí)提醒，挽回失敗訂單。

2.疑似欺詐/行為不當(dāng)

針對(duì)被銀行識(shí)別為疑似欺詐/行為不當(dāng)?shù)挠唵危灰啻沃卦嚕切枰ㄟ^風(fēng)控防欺詐系統(tǒng)去檢測(cè)訂單的安全性，并收集和提供客戶和交易的詳細(xì)信息，向銀行證明交易的合法性。

與此同時(shí)，欺詐拒付率越高，商戶遇到銀行拒絕交易就就越多。建議采用精準(zhǔn)的AI防欺詐解決方案，如UseePay自研風(fēng)控系統(tǒng)UseeShield可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇阻止可疑付款力度，還可以編寫自定義規(guī)則，最大程度降低欺詐拒付。

3.發(fā)卡行直接拒絕交易

一般來說，發(fā)卡行直接拒絕的交易我們會(huì)看到Do not honor、Transaction not permitted和Invalid Transaction等返回信息，針對(duì)這些拒絕原因，我們可以通過使用本地收單代替跨境收單來提升授權(quán)成功率。

本地收單就是通過獨(dú)立站商戶目標(biāo)市場(chǎng)本土的銀行收單通道進(jìn)行的交易。而跨境收單就是指獨(dú)立站商戶使用非本地銀行通道收單的交易。

圖片來源：UseePay支付研究院

相比于跨境收單，本地收單在提高支付成功率上有更明顯的優(yōu)勢(shì)。如果商戶使用跨境收單，發(fā)卡行傾向于將持卡人的這筆交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分變高，尤其是一些持卡人從不進(jìn)行跨境消費(fèi)時(shí)，第一次刷卡交易通過概率低。

另外，指導(dǎo)消費(fèi)者主動(dòng)聯(lián)系其發(fā)卡銀行，通知發(fā)卡銀行放行其交易或者開通跨境支付功能、提高支付限額等也是個(gè)提高支付成功率的有效辦法。

UseePay在熱門出海市場(chǎng)都支持本地收單，覆蓋北美、拉美、歐洲、亞太等多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

4.支付路由選擇失敗

合適的支付路由可以提升授權(quán)的成功率，但如果路由選擇失敗也會(huì)直接導(dǎo)致交易失敗。

用一張圖很清晰地就能說明支付路由，支付請(qǐng)求可通過多個(gè)通道上送到發(fā)卡行，可以生成最優(yōu)成功率的路由組合，智能選擇交易通道的就是智能交易路由。

這些上送支付請(qǐng)求的通道有什么不同？

舉個(gè)例子，無論是海外發(fā)行還是國(guó)內(nèi)發(fā)行的銀行卡都會(huì)出現(xiàn)雙標(biāo)卡，甚至多標(biāo)卡的情況。比如銀聯(lián)X Visa卡。對(duì)于使用雙標(biāo)卡的交易請(qǐng)求來說，在信息傳遞路徑上選擇哪個(gè)卡組織就需要智能路由做出決策。

除了大家熟知的六大國(guó)際卡組織，海外還有很多本地的卡組，比如歐洲的Europay，法國(guó)的Carte Bancaire（藍(lán)卡），還有美國(guó)的借記卡組織Pulse等。

在一些市場(chǎng)，用戶在商戶網(wǎng)站發(fā)起支付請(qǐng)求時(shí)可以自己選擇卡組織，但在沒有規(guī)定的情況下，一般收單機(jī)構(gòu)（UseePay）會(huì)去做這樣的決策。

除了本地的卡支付網(wǎng)絡(luò)，路由的通道還可以包含本地收單機(jī)構(gòu)，mcc，trusted mid等自定義選項(xiàng)。

UseePay擁有豐富的系統(tǒng)數(shù)據(jù)，了解各市場(chǎng)發(fā)卡行授權(quán)偏好，并能夠針對(duì)商戶的數(shù)據(jù)模型進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，當(dāng)有多個(gè)路由選項(xiàng)時(shí)，生成最優(yōu)的路由組合，在交易產(chǎn)生時(shí)從卡BIN等緯度判斷出成功率最高的路由路徑。

了解了以上信息后，相信大家已經(jīng)對(duì)交易授權(quán)有了新的認(rèn)識(shí)。UseePay也將持續(xù)為商戶提供全面的支付保障，提高交易成功率，促進(jìn)訂單轉(zhuǎn)化，助力企業(yè)降本增效，順利遠(yuǎn)航！