伴隨數(shù)字經(jīng)濟的高速增長，跨境電商行業(yè)也開始面臨貿(mào)易規(guī)則、平臺規(guī)則、全球消費市場治理和全球知識產(chǎn)權(quán)治理等多重挑戰(zhàn)，曾經(jīng)的粗放式發(fā)展亟待走向精細(xì)化運營，市場的不確定性更是加速著行業(yè)調(diào)整。自2021年亞馬遜“封號潮”事件爆發(fā)以來，加強合規(guī)，已是當(dāng)前全球跨境電商企業(yè)必須要面對的議題。
跨境電商行業(yè)通常貿(mào)易流程較長，在法律法規(guī)方面，常涉及征稅、產(chǎn)品、知識產(chǎn)權(quán)、市場營銷、數(shù)據(jù)和隱私保護等五大合規(guī)需要。
此外，新冠疫情爆發(fā)以來，全球跨境電子商務(wù)行業(yè)欺詐率也呈現(xiàn)顯著增加趨勢，大量電商賣家、買家均表示：他們遭遇了比新冠疫情爆發(fā)之前更多的欺詐攻擊。
這些針對跨境電商參與者（包括電商平臺、獨立站和入駐平臺的第三方賣家、買家）的典型欺詐場景包括：刷單、做任務(wù)、搶單、撿漏、賬戶被盜、黑客入侵等類型。
欺詐事件回顧
一個過期的優(yōu)惠券漏洞，引發(fā)了中國某知名社交電商平臺資損規(guī)模最大的黑灰產(chǎn)事件。
2019年1月20日凌晨，有網(wǎng)友稱該電商平臺存在重大漏洞——“只需支付4毛錢，就可以充值100元話費”。此時，已有大批用戶開始薅羊毛，據(jù)事后統(tǒng)計，事發(fā)當(dāng)晚，已有200多億的優(yōu)惠券用于話費充值。
根據(jù)網(wǎng)友曬出的截圖，此次該電商平臺上出現(xiàn)漏洞的100元無門檻券可以全場通用(特殊商品除外)，有效期為一年。事發(fā)當(dāng)晚，有黑灰產(chǎn)團伙也進入該電商平臺，通過這個優(yōu)惠券漏洞盜取數(shù)千萬元平臺優(yōu)惠券。
行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)
海外研究機構(gòu)Juniper Research的報告顯示，從2018年到2023年，在線賣家將因在線欺詐而損失1300億美元。此外，還有數(shù)據(jù)表明電商欺詐在全球范圍內(nèi)正逐年增長，2021年全球電商欺詐損失高達(dá)200億美元，同比增長超14%。
在這其中，以各大電商平臺所遭遇欺詐的類型最多、風(fēng)險最高、遭遇欺詐后的損失也較大，這不僅因為電商平臺同時鏈接著用戶與商家，支撐著雙方的各類交易活動，并在一定程度上實踐著“秩序管理者”的角色，風(fēng)險來源更多；還因為電商平臺數(shù)據(jù)庫通常儲存著大量個人身份信息、消費行為數(shù)據(jù)、金融銀行卡信息，這些隱私、敏感或機密類信息本身對欺詐分子“誘惑”極大，極易遭受數(shù)據(jù)泄露的威脅。
此外，在電商行業(yè)，為了實現(xiàn)更好的用戶體驗和銷售轉(zhuǎn)化率，多數(shù)電商平臺的網(wǎng)站架構(gòu)會傾向于設(shè)計成購買路徑更短、身份驗證形式更簡潔的交互結(jié)構(gòu)，并鼓勵消費者創(chuàng)建賬戶的同時存儲支付信息，這給了欺詐分子可趁之機。他們通過使用惡意軟件、勒索軟件實施在線盜竊，或者通過網(wǎng)絡(luò)釣魚等方法獲得非法入侵電商網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫的渠道，竊取用戶數(shù)據(jù)。
只要有機會，欺詐就存在。伴隨全球電商市場的參與者越來越多，如今這些猖狂的電商欺詐行為背后，已是有技術(shù)、有組織的產(chǎn)業(yè)利益鏈在提供支持。
他們內(nèi)部分級、分工合作、甚至全球協(xié)作：一部分欺詐分子開發(fā)軟件、腳本，提供或售賣可以批量注冊賬戶或作弊下單的應(yīng)用程序或軟件；一部分欺詐分子大量購入SIM卡，再將自己模擬成普通用戶，在全球各個電商平臺注冊大量賬號并養(yǎng)號，還會向一些試圖進行不當(dāng)競爭的第三方電商賣家提供刷單服務(wù)，對試圖“薅羊毛”的買家提供搶單、撿漏等利用電商平臺技術(shù)漏洞牟利的服務(wù)；還有一部分欺詐分子負(fù)責(zé)尋找能夠?qū)⑵墼p得來的資金或優(yōu)惠券快速轉(zhuǎn)出或變現(xiàn)的洗錢渠道……
行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)
中國信通院《移動數(shù)字廣告與互聯(lián)網(wǎng)反欺詐藍(lán)皮報告》顯示，2020年，中國黑產(chǎn)從業(yè)人員達(dá)500萬人，造成財產(chǎn)損失超5000億元；黑產(chǎn)人員煽動教唆債鬧人員數(shù)量保守估計有上千萬，造成財產(chǎn)損失達(dá)數(shù)百億級。
面對這樣的情形，各類電商網(wǎng)站、電商平臺現(xiàn)在常用的基于密碼、預(yù)留問題的傳統(tǒng)驗證方式是否還能夠應(yīng)對未來變化更加莫測的欺詐攻擊？
而如果想要針對“電商黑產(chǎn)”實現(xiàn)長期防范，對大規(guī)模惡意薅羊毛或洗錢行為實現(xiàn)高效預(yù)警，又可以采取怎樣的風(fēng)控手段？
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精準(zhǔn)解決企業(yè)風(fēng)控需求
伴隨當(dāng)代科學(xué)技術(shù)地不斷迭代，欺詐者也沒有停止窺探漏洞，甚至利用新興技術(shù)，尋找新的欺詐機會與手段。
海外研究機構(gòu)Mraccuracy的報告顯示：2022年，全球電商欺詐檢測和防范業(yè)務(wù)的市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)到431.5億美元，并預(yù)計將以22.35%的年復(fù)合增長率增長，到2032年達(dá)到1822.8億美元。
上述數(shù)據(jù)表明，越來越多的電商企業(yè)意識到欺詐防范部署的重要性：通過調(diào)查欺詐，找出欺詐根源，加強內(nèi)部合規(guī)控制，不僅可以避免更嚴(yán)重的損失，還能讓企業(yè)更好實現(xiàn)未來有序、長遠(yuǎn)的發(fā)展。企業(yè)也將最終發(fā)現(xiàn)，再高的防范成本，最終也將低于遭遇欺詐造成的直接損失。
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