作者：英倫投資客（ID: BuyLondon）快出海已獲授權(quán)
騰訊阿里先后入局，他們都看上了英國的金融科技（Fintech）。
2019年6月4日，英國金融科技公司 TrueLayer 對外宣布，已經(jīng)收到騰訊領(lǐng)投的4000萬美元（約合3170萬英鎊，2.8億人民幣），新加坡主權(quán)基金淡馬錫也參與了本輪投資。
TrueLayer 在其官網(wǎng)公布了這條消息，彭博、Business Insider 也先后跟進報道。
TrueLayer官網(wǎng)
彭博：騰訊、淡馬錫3500萬美金投資英國開放銀行初創(chuàng)公司
Business Insider：英國初創(chuàng)金融科技公司TrueLayer收到騰訊、淡馬錫注資
Truelayer 成立于2016年，兩年前才由 Francesco Simoneschi 和Luca Martinetti 于倫敦創(chuàng)立。
TrueLayer 是一家銀行應(yīng)用程序接口服務(wù)提供商，又稱 API 開發(fā)平臺。
TrueLayer 利用金融科技技術(shù)，為銀行提供會計鑒證、KYC 流程、訪問帳戶聚集的交易數(shù)據(jù)、資信評分、以及風(fēng)險評估等服務(wù)。同時提供除數(shù)據(jù)以外的其他銀行服務(wù)，包括實時支付功能（應(yīng)用程序接口發(fā)送電匯），以及 PSD2 和開放銀行業(yè)啟用的金融交易服務(wù)。
簡單來講，TrueLayert 建立了一個 API 平臺，為零售商提供了更加便利的銀行應(yīng)用程序接口訪問服務(wù)。
例如一些在線零售商在使用 TrueLayer 時，顧客的銀行賬戶可以直接與其相連來進行支付，省去了使用傳統(tǒng)的借記卡和信用卡的手續(xù)費。
有科技媒體預(yù)計 TrueLayer 有可能打破 Visa 和 MasterCard 雙雄鼎立的局面。
目前，TrueLayer 的數(shù)據(jù)訪問（AISP）和支付訪問（PISP）服務(wù)已經(jīng)獲得英國金融市場行為管理局（FCA）的授權(quán)。
客戶方面，TrueLayer 也已經(jīng)和英國網(wǎng)上銀行 Monzo、巴克萊銀行、蘇格蘭銀行建立合作，并在次輪之前獲得了 Northzone、Anthemis Group、Connect ventures 等風(fēng)投的投資。
TrueLayert融資歷史
2019年2月14日，阿里巴巴關(guān)聯(lián)公司螞蟻金服宣布完成收購英國跨境支付公司 WorldFirst。
官方聲明未透露具體收購價，但據(jù)此前金融時報報道，交易價很可能在7億美元左右（約合5.5億英鎊，48億人民幣）。
英國 WorldFirst 成立于2004年，目前擁有600多名員工和8萬多活躍機構(gòu)客戶，年交易量超過100億英鎊，業(yè)務(wù)包括國際匯款、外匯期權(quán)交易、國際電商平臺收款及結(jié)匯等。
牌照方面，WorldFirst 已經(jīng)在美國、加拿大、澳大利亞、新加坡、中國香港等國家或地區(qū)取得金融牌照。
WorldFirst 從2008年開始，就已經(jīng)在為走出去的中國企業(yè)提供支持，已協(xié)助超過5萬家中國出口商在世界各地收款，僅2017年就為中國收回超過45億美元。
簡單來說，WorldFirst 的業(yè)務(wù)就是幫商戶在外國收錢，其業(yè)務(wù)和阿里“讓天下沒有難做的生意”這一理念不謀而合。
2019年5月8日，F(xiàn)acebook 正式宣布，決定選擇倫敦作為其 WhatsApp 支付服務(wù)的全球總部。
簡單理解就是，F(xiàn)acebook 要在倫敦招聘研發(fā)工程師，開發(fā)美國版“微信支付”。
英國金融科技有多牛？我之前其實在《威脅硅谷，倫敦要做全球金融科技第一城》這篇文章里簡單介紹過，今天再結(jié)合最新發(fā)生的市場情況，更新一下上次的調(diào)研和結(jié)論。
數(shù)據(jù)來看，英國的金融科技行業(yè)輕松吊打歐洲，甚至正在挑戰(zhàn)中美兩國在金融科技行業(yè)的霸主地位。
2018年，英國金融科技總共吸引到18億英鎊的風(fēng)險投資，是排在歐洲第二位的德國的近兩倍。
城市方面，倫敦金融科技行業(yè)在2018年吸引了39%的歐洲風(fēng)險投資，在所有歐洲城市里排名第一，柏林（21%）和巴黎（18%）分列二三位。
從全世界范圍來看，目前全球一共有29家金融科技獨角獸（市值超過10億美元的科技公司），其中9家在硅谷，7家在倫敦。
這意味著倫敦不但擁有全球251家外資銀行，也擁有全球近四分之一的金融科技獨角獸。
Vacancy Soft 的報告指出倫敦的金融科技行業(yè)已經(jīng)展現(xiàn)出超越硅谷的潛力，最快今年就會成為第一。
與招聘相關(guān)的數(shù)據(jù)則顯示，在2018年，倫敦金融科技工作崗位增長了61%，是倫敦創(chuàng)造工作最多的行業(yè)。
倫敦之外，英國其它城市的金融科技行業(yè)在去年多創(chuàng)造了18%的工作崗位。
數(shù)據(jù)亮眼，排名也不遑多讓。
安永發(fā)布的金融科技報告顯示，以倫敦為首的英國金融科技生態(tài)圈實力已經(jīng)排到世界第一，超過了硅谷、紐約、新加坡。
安永的報告指出，和硅谷、紐約、新加坡、香港等其它金融科技中心相比，英國在政府監(jiān)管方面表現(xiàn)尤其突出，排名第一，其它包括人才、資本、市場等指標(biāo)也表現(xiàn)不俗。
在英國的金融科技產(chǎn)業(yè)中，P2P、移動支付、金融數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等均處于世界領(lǐng)先水平。
其中，P2P 和移動支付吸收了約90%的金融科技投資。
報告顯示，金融科技產(chǎn)業(yè)每年對英國經(jīng)濟貢獻超70億英鎊。
市場方面，除了英國本土市場，倫敦的金融科技公司還向歐洲、中東，以及非洲地區(qū)提供服務(wù)。
KPMG 發(fā)布的金融科技報告也指出，2018年英國金融科技投資總額已經(jīng)超越美國，且牢牢占據(jù)歐洲首位。
歐洲吸引金融科技投資總額260億美元，其中英國吸引投資161億美元（123億英鎊）。
在巨額投資的扶持下，截止目前，已經(jīng)有超過一半的歐洲金融科技初創(chuàng)公司誕生在倫敦。
國民接受度方面，英國人對金融科技的接受度在西方國家排名第一，在全球范圍內(nèi)僅次于中國和印度。
超過50%的英國人使用過金融科技服務(wù)，遠(yuǎn)高于33%的全球平均水平。
KPMG 的報告顯示，包括 Transferwise，Oaknorth，Revolut 等多家英國金融科技獨角獸在2018年完成了新一輪融資，英國 P2P 巨頭 FundingCircle 還于2018年9月28日在倫敦證券交易所成功上市。
2018年全球十大金融科技交易中有三筆發(fā)生在英國，包括 Worldpay 129 億美元的并購案,FidessaGroup 21億美元和 IRISSoftwareGroup 17億的收購案。
2018年歐洲十大金融科技交易中有五筆發(fā)生在英國，包括 BGLGroup 融資9.1億美元，ETFSecurities 6.11億美元的并購。
具體獨角獸案例方面，接受英國 FCA 監(jiān)管的網(wǎng)上銀行 Monzo 和 StarlingBank 在2018年實現(xiàn)了大規(guī)模增長，Monzo 于兩個月前剛完成新一輪總共1.3億美元融資，估值翻倍后飆升至20億英鎊。
Monzo 和 StarlingBank 的銀行業(yè)務(wù)在2018年都實現(xiàn)了超過50%的增長，官方預(yù)測到2020年，英國半數(shù)以上的支付都會被電子化。
英國明星金融科技公司——數(shù)字銀行 OakNorth 也非常值得一提。
2019年2月10日,OakNorth 宣布獲得由軟銀愿景基金領(lǐng)投的4.4億美元融資，OakNorth 一舉成為全歐洲估值最高的金融科技獨角獸，估值超過28億美元。
數(shù)字銀行 OakNorth 于2015年9月在倫敦成立，主營業(yè)務(wù)是向融資需求在50萬到2500萬英鎊之間的英國中小企業(yè)提供貸款。
除了貸款，OakNorth 還獲批可接收存款，可向個人和小型企業(yè)提供儲蓄產(chǎn)品。
OakNorth 是英國第一家將其核心銀行系統(tǒng)置于云端的銀行，云服務(wù)大幅度降低了運營成本，并把省下的成本轉(zhuǎn)化成有競爭力的利率給到儲蓄客戶。
2018年，OakNorth 收入實現(xiàn)大幅度增長，年度營收從7710萬英鎊一舉上升至1.77億英鎊，一年增長了268%。
與 OakNorth 幾乎同時成立的 AtomBank 則是英國金融科技行業(yè)另一顆冉冉升起的新星，AtomBank 同樣采用純線上服務(wù)，為年輕用戶提供儲蓄、抵押貸款等服務(wù)。
2018年6月，AtomBank 提供的一年期定期儲蓄產(chǎn)品的利率達到2.05%，而同期大型傳統(tǒng)銀行一年期定期儲蓄產(chǎn)品利率則只有0.9%，部分傳統(tǒng)銀行的一年期定期儲蓄產(chǎn)品的利率更低至0.5%。
英國從1695年印出第一張紙鈔，到1967年出現(xiàn)第一臺自動取款機，再到1980年代率先推出網(wǎng)上銀行，其在金融行業(yè)積累的基礎(chǔ)非常雄厚。
在資本和市場都不如中美的情況下，英國能把金融科技發(fā)展得這么好，除了其在金融領(lǐng)域的積累，政府也發(fā)揮了相當(dāng)重要的作用。
簡而言之，英國政府為金融科技的發(fā)展創(chuàng)造了既寬松靈活，又全方位保護投資人的監(jiān)管環(huán)境。
2014年，英國在 P2P 領(lǐng)域率先做出規(guī)定，發(fā)布全球首個網(wǎng)絡(luò)借貸法案（UKP2PLendingRegulation）。
該法案對 P2P 行業(yè)的最低資本、客戶資金管理、投資標(biāo)的的流轉(zhuǎn)，信息披露、合格投資人等各方面都進行了細(xì)致的規(guī)定，以提升對投資者利益的保護。
法案把投資者的利益放在最重要的位置，一方面要求借貸方進行充分的信息披露，讓投資者對投資項目有充分了解；另一方面，則為投資者設(shè)置了14天冷靜期，14天內(nèi)可隨時取消投資。
該法案在預(yù)防借貸方詐騙跑路、保障資金安全等方面能起到了積極作用，英國P2P公司至今沒有發(fā)生過大規(guī)模暴雷的現(xiàn)象。
2015年，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）提出了監(jiān)管沙箱計劃（Sandbox），創(chuàng)新者可以測試在其他情況下難以推向市場的新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式。
到目前為止，F(xiàn)CA 已經(jīng)測試了來自英國和全球的超過60家金融科技企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
2018年，英國財政部、英格蘭銀行、FCA 共同組建了加密貨幣特別小組，幫助英國在區(qū)塊鏈技術(shù)方面走在前列，同時可以盡量化解潛在風(fēng)險。
除了上邊提到的相關(guān)政策，英國的人才、開放的商業(yè)環(huán)境、還有劍橋、牛津等頂級學(xué)府在研究上的優(yōu)勢，也是英國金融科技領(lǐng)先世界的關(guān)鍵。
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