騰訊在南美押到寶：軟銀或向Nubank投資10億美金

除了亞洲巨無(wú)霸支付寶和微信支付之外，全球范圍內(nèi)最大的數(shù)字銀行在哪里？現(xiàn)在業(yè)內(nèi)公認(rèn)為是南美的Nubank。

2018年10月，騰訊以40億美元的估值，向Nubank注資1.8億美元，獲得了約5%的股份?，F(xiàn)在看來(lái)，騰訊的眼光又準(zhǔn)又穩(wěn)，Nubank已經(jīng)成為“對(duì)抗”巴西銀行業(yè)的希望之光。

從成立到現(xiàn)在，Nubank已經(jīng)在七輪融資中獲得了4億美元的融資，除了騰訊，主要投資者還包括紅杉、Kaszek Ventures，老虎基金等。

近期（6月6日），根據(jù)金融博客Vox的報(bào)道，軟銀正在和Nubank談判，可能會(huì)以100億美元的估值，向Nubank投資10億美元。

 2014年，在Nubank還是個(gè)小公司時(shí)，就獲得了紅杉資本1400萬(wàn)美金的投資。紅杉之所以會(huì)關(guān)注到巴西的創(chuàng)業(yè)公司，還得從創(chuàng)始人的背景說(shuō)起。

Nubank的創(chuàng)始人及CEO是今年36歲的哥倫比亞人，Netflix劇集Narcos里面的毒梟Pablo Escobar的同鄉(xiāng)David Vélez。Vélez畢業(yè)于美國(guó)斯坦福大學(xué)金融學(xué)院，創(chuàng)業(yè)之前，是紅杉資本的合伙人，負(fù)責(zé)紅杉在拉丁美洲的投資。

David Vélez

2013年，美國(guó)金融科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)口正盛，Stripe、LendingClub、Prosper等公司先后獲得了巨額融資，Vélez便決定把金融科技帶到拉美。

Vélez選擇了巴西，這里擁有拉美最多的人口。但是巴西治安很差，銀行搶劫經(jīng)常發(fā)生（連Uber都每周發(fā)生搶劫等重罪案），去銀行辦事是很多巴西人的噩夢(mèng)，要經(jīng)過(guò)像機(jī)場(chǎng)那樣的安檢，還要把筆記本等物品存放在儲(chǔ)物柜中。

金融專(zhuān)業(yè)的Vélez選擇了以低成本的虛擬信用卡進(jìn)入市場(chǎng)。巴西大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的信用卡不但申請(qǐng)極為繁雜，而且年利率達(dá)到了400%。而Nubank直接通過(guò)手機(jī)就能申請(qǐng)，年利率僅為145%，而且不收年費(fèi)，所以很快就發(fā)展壯大。

據(jù)墨騰在巴西的朋友所說(shuō)，Nubank非常受年輕人的歡迎，虛擬信用卡會(huì)讓他們覺(jué)得能夠自主控制自己的賬戶(hù)和消費(fèi)。Nubank從一開(kāi)始就從屬于銀行業(yè)務(wù)的信用卡起步，極大地提高了效率和速度。

根據(jù)最近剛公布的數(shù)據(jù)，Nubank現(xiàn)在已經(jīng)擁有850萬(wàn)信用卡用戶(hù)，成為巴西五大信用卡發(fā)行商之一。

本地的銀行已經(jīng)意識(shí)到Nubank帶來(lái)的威脅，也在努力突破。比如巴西最大的銀行ItaúUnibanco，即將上線(xiàn)新的二維碼支付平臺(tái)Iti，類(lèi)似于支付寶，不管是不是該行的客戶(hù)，商家都可以接入使用。每筆交易的費(fèi)用僅有1%，并且可以立即到賬。Iti上線(xiàn)之后，也許會(huì)成為Nubank的有力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

不過(guò)，商業(yè)銀行們投資顛覆性的Fintech模式，本來(lái)就是一個(gè)悖論。因?yàn)檫@些模式的目的，是要提高金融效率、打破銀行的壟斷。所以銀行在決策上必然會(huì)躊躇不前，畢竟，為了一個(gè)不確定的顛覆性業(yè)務(wù)而去影響到了自己的現(xiàn)金牛，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不是決策層可以輕易去擔(dān)當(dāng)?shù)摹?/span>

Iti的一個(gè)問(wèn)題就是燒錢(qián)。而Itaú現(xiàn)在就如同握了一個(gè)燙手山芋：繼續(xù)燒錢(qián)下去呢還是把火炬交給別人最后可能把自己燒死？

 5月份，Nubank宣布開(kāi)始進(jìn)入北美的墨西哥，目前在非常積極地招人。計(jì)劃下半年開(kāi)始在墨西哥開(kāi)展業(yè)務(wù)。

巴西的銀行業(yè)已經(jīng)夠落后和封閉了，但是墨西哥在封閉性上還要更勝一籌：全國(guó)銀行業(yè)由Citibanamex（花旗銀行子公司）、BBVA Bancomer（西班牙BBVA集團(tuán)的全資子公司）和Santander（西班牙最大的銀行）在內(nèi)的外資集團(tuán)主導(dǎo)，而且已經(jīng)十幾年沒(méi)有出現(xiàn)新的零售銀行了。

墨西哥的大部分信用卡發(fā)行都幾種在這幾家銀行手里，而且，目前80%的墨西哥人都沒(méi)有在手機(jī)上使用過(guò)銀行的應(yīng)用程序。

而且，墨西哥在匯款方面的需求很大，因?yàn)樵诤Ｍ庥绕涫敲绹?guó)的墨西哥人非常多。根據(jù)2017年的數(shù)據(jù)，美國(guó)的墨西哥裔人口約為3460萬(wàn)人，占該年美國(guó)總?cè)丝诘?0.8%左右。

David Vélez表示，Nubank在墨西哥的新業(yè)務(wù)會(huì)從不需要執(zhí)照的領(lǐng)域開(kāi)始入手，比如從給Uber、Whatsapp用戶(hù)提供金融服務(wù)，然后再逐漸拓展。